「債務整理、ボーナス払い併用したら早く終わるんじゃない？」
――多くの人が一度は考える“甘い計画”です。
しかし実際には、
ボーナス払いを任意整理に組み込んだことで破綻し、逆にどん底に落ちた人が大勢います。
今回は、40代男性Aさんの実話をもとに、
「ボーナス払いの任意整理」がいかに危険なのか をリアルにお伝えします。
そして最後に、
安全に債務整理を早く終わらせる方法
を、専門家の考え方をもとに分かりやすくまとめます。
「ボーナス払いを使えば早く終わる」と信じていた
Aさん（40代・会社員・妻子あり）。
借金は カードローン・クレカ合わせて280万円。
（もう返済がきつい…任意整理すれば楽になるだろ？）
（ボーナス払い併用したら、完済もっと早くなるんじゃないか？）
そんな“甘い希望”が頭に浮かび、
ネットで調べて任意整理を検討し始めました。
弁護士に「ボーナスは絶対出ます！」と言い切った
初回相談でAさんはこう言い切りました。
「うちの会社、ボーナスは絶対出るんで大丈夫です！」
本来、任意整理では
ボーナス払いを和解内容に入れることは推奨されません。
理由は簡単。
ボーナスは“絶対”ではないから。
しかしAさんの強い希望により、
「毎月◯万円＋ボーナス月に追加◯万円」
という条件で和解が成立してしまいました。
半年後、突然の業績悪化。ボーナス“ゼロ”の通知
会社からの突然の発表。
「今年のボーナス、全カットします。」
Aさんは顔面蒼白。
和解書にあるボーナス払いが実行できなければ
遅延 → 和解破綻 → 一括請求 にまで発展します。
実際に起きたことは…
- ボーナス払い部分が払えない
- 遅延扱い
- 債権者から連絡
- 一括返済の要求
- 家族にバレる
- 家計破綻の危機へ
「なんであの時、調子に乗って“絶対ボーナス出る”なんて言ったんだ…」
後悔しても遅かったのです。
妻にバレ、子どもの学費まで不安に
督促の電話が自宅に届き、ついに妻へ発覚。
妻：「何これ？また借金？どういうこと？」
子どもの学校の集金も払えない。
夫婦関係は険悪に。
このときAさんは気づきました。
ボーナス払いで任意整理を早く終わらせる計画は、“危険なギャンブル”だった。
結論：任意整理のボーナス払いは「失敗の王道パターン」
専門家が口を揃えて言う理由はこれ。
● ボーナスは絶対ではない
業績悪化・人事異動・休職・倒産…
リスクは無限。
● 債務整理する時点で“資金繰りが崩れている”
無理な返済計画は破綻する。
● 任意整理は“毎月確実に払える金額だけ”で組むべき
ボーナス払いは組み込むべきではありません。
じゃあどうすれば安全に、早く終わらせられる？
結論はシンプルです。
✔① 弁護士費用を早めに完済する
その分、督促ストップが早くなる。
✔② ボーナスは返済に組み込まず、プールしておく
突発出費で家計が崩壊するのを防ぐ。
✔③ 最後に「一括」で繰り上げ返済
返済トラブルがゼロのまま完済を早められる。
これが唯一の安全ルート。
自己破産・個人再生でも「早く終わらせるコツ」は同じ
必要書類の提出が早いだけでも、
手続きは驚くほどスムーズに進みます。
どの手続きでもボーナス払いにメリットはありません。
甘い計画で失敗しないために：まずは無料相談を
Aさんは、最初に現実的な返済計画を作れる専門家に相談すべきでした。
同じ失敗をしないために、
まずは相談しやすい専門家に現状を話してください。
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【まとめ】
- ボーナス払いの任意整理は危険
- “絶対出る”は幻想
- 支払い不能 → 和解破綻 → 一括請求の地獄
- 安全に早く終わらせる方法は
「毎月の返済を確実に＋最後に一括」 - 計画の最初がすべてを決める
- 無料相談が最短ルート
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