「自己破産したら借金がチャラになる」
「どうせブラックになるなら、破産でいいんじゃない？」
──そんなふうに思っていませんか？
実際、自己破産は借金を帳消しにできる強力な救済手続きです。
でもその一方で、「そんなに単純な話ではない」というのが現実です。
この記事では、債務整理の3つの方法（任意整理・個人再生・自己破産）を比較しながら、
「自分にはどれが合っているのか？」
そして、安易に自己破産を選んでしまう前に知っておいてほしい、現実社会での影響についてもお伝えします。
あなたにはどの債務整理が合っている？｜ざっくり診断表
| 借金額 | 状況 | 向いている債務整理 | 理由 |
|---|---|---|---|
| 〜150万円 | 安定収入あり／滞納なし | 任意整理 | 利息カットだけでも完済可能／手続きが簡単 |
| 200〜400万円 | 家計がやや苦しい | 個人再生 | 元本を大幅に減らせる／家や車も守れる |
| 400万円以上 | 支払い不能レベル | 自己破産 | 返済不能と認定されやすい／再スタートに適している |
※あくまで目安です。実際には、家計状況・扶養家族・資産の有無などで大きく変わります。
自己破産・個人再生・任意整理の違いを簡単に整理
| 項目 | 自己破産 | 個人再生 | 任意整理 |
|---|---|---|---|
| 借金の減額 | ほぼ全額免除 | 5分の1程度に減額 | 利息カット中心 |
| 裁判所の関与 | 必要 | 必要 | 不要 |
| 財産の処分 | 原則処分される | 原則処分されない | 不要 |
| 収入の要件 | なくてもOK | 安定収入が必要 | 安定収入が必要 |
| ブラック期間 | 約5〜10年 | 約5年 | 約5年 |
| 家や車 | 手放す可能性高い | 保有可能（条件あり） | 基本的に保有可 |
| 職業制限 | 一部あり（士業、保険外交員など） | なし | なし |
「自己破産が一番いいのでは？」と思ったあなたへ
実際、借金の返済が困難になったとき、自己破産が最も強力な救済手段なのは事実です。
ただし、それには“代償”もあります。
「借金がゼロになる」その裏に、現実的なリスクもあることを忘れてはいけません。
現実社会での違い｜自己破産の“見えにくい”デメリット
● 社内ブラックのリスク
自己破産をした場合、その情報が金融機関内で半永久的に保存されることがあります。
過去に破産した人は、社内ルールで審査を通さない企業も存在します。
→ 将来的にクレカ・ローンが通りにくくなる可能性が高い
● ブラック明け後の信用回復に時間がかかる
自己破産は、ブラックリストから外れても「信用が回復しにくい」と言われています。
個人再生は「返済努力をした人」と見なされることもあり、回復しやすい傾向があります。
→ 自己破産は「逃げた印象」を与えやすい
● 家族・親族・職場への心理的影響
本人は前向きでも、周囲からの印象はやはり重くなりがちです。
「自己破産した人」というレッテルが、知られると大きなストレスになることも。
→ 自己破産後に転職や結婚を考える人には慎重な判断が必要
弁護士によって未来は変わる
実際には、同じような家計状況でも「個人再生でいける」と判断する弁護士もいれば、
「自己破産でしか無理」と判断する弁護士もいます。
これは、家計簿の書き方・支出の見せ方・生活費の根拠づけなど、
プロのアドバイス次第で“通せる手続き”が変わるからです。
だからこそ、「誰に相談するか」がとても重要です。
東京ロータス法律事務所に相談する※クリック後は公式ページに移動します。電話またはフォームから相談可能です。
それでも、自己破産が向いている人とは？
- 財産を手放しても問題ない
- ローンやクレジットを二度と使うつもりがない
- 独身または、家族との共有財産がない
- 生活保護レベルに近い家計状況
→ このような状況であれば、自己破産は強力な選択肢です。
自分にとっての“最善の方法”を選ぶために
債務整理は、あくまで再スタートのための「道具」です。
手続きそのものが目的ではなく、
「この先の人生をどう立て直すか」が本当の目的です。
だからこそ、自分だけで判断せず、
信頼できる専門家に相談してみることを強くおすすめします。
無料相談できる事務所（LINE対応）
以下の事務所は、匿名・LINEから無料相談が可能で、対応の評判も高いです。
✅【司法書士法人ライタス綜合事務所】
→ 任意整理・再生に強く、家計サポートも得意
まとめ
「借金がチャラになるなら自己破産の方がいい」
確かに、そう思ってしまう気持ちも分かります。
でも、債務整理は“その場しのぎ”ではなく、
人生を再構築するための重要なステップです。
安易な判断をする前に、
- 自分にとって守りたいものは何か？
- 未来の信用をどう築いていきたいか？
──ぜひ一度、立ち止まって考えてみてください。
あなたにとっての「正解」は、必ず見つかります。
まずは相談から。
未来はそこから変わります。
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